德众金融助力实体经济 15年老牌企业获“重生”

　“这两年我们县有一些企业经营出现问题，于是不少银行缩减了整个地区的贷款规模。我已经连续两年遭遇抽贷、缩贷的情况了。”张山(化名)是安徽一家水产养殖企业的总经理，5月25日他一手创办的这家企业刚刚走过15个年头。而就在去年，这家企业差点因为银行抽贷、压贷导致资金链断裂，幸亏在当地担保公司的推荐下通过本土一家知名P2P平台顺利融资，渡过了难关。据了解，张山的遭遇并非个案。近年来，受经济下行压力以及国内金融环境影响，个别银行不顾企业实际情况抽贷、压贷，而一家银行抽贷，往往会引发其他银行跟风，甚至让整个区域的企业都“躺枪”，形成恶性循环。为了解决融资难，不少中小企业开始寻求其他渠道，其中优质的P2P平台成为越来越多企业融资的新去处。

　　银行突然抽贷 企业陷资金困境

　　据了解，张山经营的水产养殖公司在当地较为知名，主要经营鱼类养殖和销售业务，其中鳗鱼、甲鱼等销往上海、南京等一二线城市，不愁销路，经营状况良好。“在这里提到我们没有人不知道的。你想想，十几年的时间，当年在这儿进货、买鱼的小孩，现在都已经成家有孩子了。而这家公司其实也像是我的孩子一样。”就是这样一家运转正常，在银行有着良好信誉的企业，却连着两年在贷款到期还款后准备续贷时遭拒，甚至一度面临抽贷。

　　张山介绍，近两年经济下行压力较大，当地部分企业经营出现问题。而当初贷款时，不少银行采取的风控手段是企业间互保、联保。一旦经济形势变化，部分企业出现风险问题，银行就以风险控制为由争先恐后采取抽贷，并缩减对整个地区的贷款规模。“部分企业出现问题，整个地区的企业都遭殃。我们能理解银行的谨慎，但是这样一刀切会把正常运营的企业也拖垮的。”对于银行的做法，张山颇感无奈。

　　有业内人士表示，目前银行业的管理考核过于强调短期经营绩效，与实体经济结合不紧密，导致银行经营时常偏离企业的生产经营特点和真实风险状况，信贷、金融产品与企业的实际需求脱节。“以鱼类养殖来说，一般需要两年时间才能进入市场销售，但银行贷款只批一年，如果不予续贷，就会直接影响企业的发展。”张山说，遇到这样的情况，企业如果找不到其他的融资渠道就只能关门了。

　　寻求P2P平台 化解燃眉之急

　　十几年的心血不能就此付诸东流，为了让企业继续运营下去，在与银行沟通无果后，张山尝试联系其他融资渠道。然而，民间借贷利率太高，小贷融资成本也不低。最后张山找到了当地一家国有担保公司，并由该担保公司引荐给了安徽省规模最大的P2P平台德众金融。“接到担保公司的审查材料后，我们立即进行初查，并派了两名业务经理前往这家企业实地调查，了解核实企业的实际运营情况。”据经手该项目的德众金融业务经理介绍，在业务部门提交尽调报告的基础上，公司风险管理部门又对该项目进行了独立审查、出具审查报告，最后通过贷审会审批后，确定这家企业信用良好、盈利水平较好、长期偿债能力较强，才授予办理该项目。“开始通知担保机构办理反担保手续、出具担保函，并通知张山到公司开户、面谈签署相关协议，最终上线项目，帮助企业向全国的投资人融资。”据介绍，从接触平台到拿到500万的周转资金，前后也就半个月的时间。“平台有系统化的审查，但是整个流程和效率要比银行贷款便捷多了。”张山说，幸亏通过德众金融及时筹集到了资金，企业才能渡过难关，正常运转。

　　金融需支持实体经济 切忌“脱实向虚”

　　“金融首要任务还是要支持实体经济的发展，实体经济不发展，是金融最大的风险……所以金融机构还是要着力去支持实体经济，特别是小微企业的健康发展，绝不能脱实向虚。”在今年两会上，李克强总理明确要求金融必须要为实体经济服务。

　　然而，虽然有一些银行打着支持中小微企业的旗号，现实是不少银行、机构仍然倾向政府、大企业贷款，中小微企业很难从银行拿到贷款。不少学者专家认为，越是在经济下行的时候，金融机构越要更多地关注实体经济、实体企业，应该想办法帮助企业渡过难关，而不是简单地抽贷、缩贷。“银行最根本的是要了解企业，这才是风险控制的最有效方法。特别是当企业出现经营困难时，不能‘见风就是雨’。”恒丰银行研究院常务副院长胡海峰认为金融机构在信贷上要为企业量体裁衣。

　　P2P蓬勃发展 为实体经济注入新活力

　　在银行抽贷、缩贷的同时，国内互联网金融迅速发展，正以其独特的经营模式和价值创造方式，影响着传统金融业务，逐步成为整个金融生态体系中不可忽视的新型业态。而互联网金融之所以在中国发展如此迅猛，有金融制度长期抑制的原因，但更为重要的是因为有极大的市场需求，即一方面5000万中小微企业面临融资难，另一方面中国储户近140万亿沉淀资金投资无门。以P2P为代表的互联网金融恰好为中小微企业和广大投资者搭建了便捷的投融资桥梁。

　　以上述德众金融为例，公开资料显示，该平台为安徽省供销社旗下新力投资发起成立，致力于以服务地方实体经济、服务三农。平台上线两年来，融资额突破23亿元，90%以上的融资资金都流向实体经济。据统计，平台已发布的融资项目中，55%是制造业企业，第二是农林牧渔企业，第三是个体经营者，有效助力当地经济发展。

　　其实早在去年国务院召开金融企业座谈会时，李克强总理就表示鼓励互联网金融依托实体经济规范有序发展。互联网金融的根本就是支持实体经济，发展普惠金融，服务更多的小微企业，这也已经成为业内人士的共识。随着互联网金融专项整治的启动，整个行业也将步入规范良性发展阶段。未来，作为传统金融的有效补充，互联网金融尤其是P2P网贷将在解决中小微企业融资难、融资贵等问题，推动传统产业转型升级，服务实体经济等方面发挥更大的作用。

[责任编辑:陈湛]